无人机市场的火热也带动了相关行业的发展，诸如农业、影视、游戏竞技等领域，也在得到无人机的助力之后，获得了新的经济增长点。

人们在称赞其技能高效便捷的同时，始终对安全飞行，防止坠机忧心忡忡，常见的降低飞行风险的建议有：加强制度管理、完善法律法规、升级技术、获得资质按要求操作等等。如果一个成熟的市场环境，会相应有配套完善的服务团队，我们常常把关注的目标放在了“立竿见影”的前期，而忽略了产品售出后的环节，今天就想和您谈谈这其中的关键一点：无人机保险。    

  保险市场刚刚起步  

无人机市场越来越大，对保险公司来说是新的商机，目前国内保险市场涉足无人机领域的并不多，对无人机的事故风险也没有足够的经验数据。据了解，平安、太平洋、中华联合以及众安等都在做无人机保险项目，但都还处在摸索阶段。

国内目前推出的主要有两类保险产品，一是针对消费级无人机，二是针对工业级无人机。

消费级无人机保险主要有两种:

1)无人机综合作业保障方案：保障无人机自身损失、第三者责任损失。

2)平安遥控模型个人责任保险：保障无人机造成的第三者人身伤亡以及财产损失　　

工业级无人机保险一般采取定制的方式，需根据厂家产品的具体情况，如无人机用途、性能、产量、价格、维修能力等，以及对第三者保额的需求来确定是否能够承保，并制定费率。

相对于国内的无人机保险业务比较空白的状态，国外的相关领域走的比我们要早，思考和应对也更深刻，然而对于国外的许多保险公司而言，无人机保险业务却是很让人头痛的领域。

英国《电信报》之前称在无人机大热之后，居家险保险业者火速将飞行器、远端遥控器从他们的条款中移除，以拒绝支付无人机可能衍生出的庞大法律费用。而美国也有报道称很多保险业者不愿为无人机做担保。

那么究竟是何原因导致保险公司对无人机保险业务敬而远之呢？

 发展遇冷存在阻碍　

1、操作者的不可控性：随着无人机大卖，使用者的不断增多，各类人群都可能是无人机操作者的一部分，这也将带来很大的潜在风险，一旦发生故障或者操作失误，无人机将化身成”武器“，带来不可预估的损失。英国航空法专家Frank Cannon说，越来越多业余者和小孩等使用无人机，保险业者看出其中潜在的风险，所以决定将无人机摒除在保险范围外。

2、定损难：这也是阻碍无人机保险普及的因素之一，相比较而言，车险普及的一个主要原因是大量的4S店可以有一个基本固定的修理价格，理赔也比较好做。与汽车不同，无人机缺乏大量实体的4s店，具体零部件的价格与修理价格在市场上尚没有一个统一的价格，一旦发生坠机或炸机事故，理赔定损成了难题。

3、审核困难：复杂的审核程序对于保险公司而言也将增加大量的人力成本，无人机一旦进行投保，其机身状态、飞行状态还有工作情况等都是需要审核的，而非专业人员将无法完成，如果审核出现纰漏，将会带来一系列理赔的问题。

4、费率的设定：保险费率，是应缴纳保险费与保险金额的比率。保险金额越大，保险费率越高，我国的无人机行业兴起的时间并不长，保险行业对其的了解程度和考察都才刚刚开始，费率的制定也是在不断尝试，还要进行综合考虑，顾虑重重。

 5、责任的判断：目前保险公司对无人机的风险点无法做到精确判断，飞机的安全性与操作人员的技术水平是飞机风险评估的重点，也是保险产品完善的核心点，对无人机行业缺乏深刻而专业的认识，在责任判断时就容易出现问题，产生一系列的麻烦和纠纷。

6、缺乏标准和法律保障：据了解，汽车在投保以后可以通过车牌号车架号发动机号等标识进行识别，无人机也是如此，但目前的无人机机身编号缺乏国家标准进行统一，都是厂家自身的标准来进行编号，只有出台统一的编号政策，才可以保证登记的合法合理性。

而相关法律法规的完善有有助于无人机保险产品的推广，据了解，在瑞典等国家，无人机保险就作为单独的一章出现在相关的法规里面，而法规的监管也有助于制定合法合理的保险制度，一旦投保方与保险公司产生异议，则可以通过法律途径进行解决。而且而这也需要国家出台类似车辆“交强险”的方案来作为硬性要求，以保障无人机的飞行安全。

7、消费者的迟疑态度：无人机使用者缺乏对无人机保险的正确认识，很多人对保险内容理解不到位，担心出险后不能理赔，影响行业人群参与度。再加上无人机拥有者及飞手自我安全意识有待提高提高，不会主动寻求保险产品。

  可以实时上保险的APP 

其实随着无人机的普及，越来越多的“安全”隐患开始显现，购买无人机保险来保证机身和人身的安全绝对是有必要的。虽然现在阻碍颇多，但在无人机行业发展浪潮的推动下，无人机保险将迎来可观前景，国外的无人机保险行业也开始积极准备，开拓这一块原本荒废的市场，我们从中又能学到什么呢？

  国外十分注意细分市场，从这里可以获得大量的商机。加州Crystal & Company公司是一家拥有超过80年经验的战略风险和保险咨询公司，该公司的西部区域经理Shawn Ram表示，无人机商业需要通过保险管理风险主要涉及四个领域：人身伤害、财产损失、技术故障和隐私。相对于国内市场的划分更加具体，也更亲民，值得我们借鉴学习。                                               

  保险手段和技术也常常是个亮点。据外媒报道，最近美国无人机保险公司Verifly发布了一款APP，它以用户为中心，设置一个半径为0.25英里的圆，作为保险的有效覆盖范围。APP自建有地理数据库，且能掌握天气信息，它会基于综合因素给出报价，起始价是10美元/小时，用户如果接受报价，即可使用信用卡支付，用APP定时上保险，这是无人机保险与时俱进的创新一步。           

巨大的市场需求以及日趋完善的法规制度对保险公司来说是一个很大的商机，前景非常广阔。而一个新生事物必然会有试验的阶段，无人机保险也必然经过这个过程，相信经过一段时期，保险公司在建立相关产品的大数据后会对无人机推出更全面的保险产品，费率更精准，使无人机保险健康发展。希望更多的保险公司以及客户关注无人机保险，希望有更多的保险公司可以设计出有针对性的产品，满足日益增长的无人机市场发展。

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